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P2P的幼稚病

馨金融1413407/12 11:16

如果”幼稚病“早晚都要面对现实,那么越早清醒,造成的伤害才能越小。

标签: P2P 互联网金融 金融监管

来源:馨金融(ID:Xinfinance )


无论是对于一个人还是一个行业来说,外部环境的恶化,很容易形成内部的“病灶”。


人人都能感受到P2P行业的外部环境正在变得糟糕,外部的病症也一眼可见,P2P行业最近有一系列负面消息的传出,暴雷、清盘、跑路、甚至自首……


但是有时候看不到的病才更致命。


最近一段时间,一系列平台、媒体在一起联合发声——拒绝污名化、提振行业信心,捍卫真正的金融创新。可是发声的同时,有时候恰恰暴露了内心的不安,以及今天分享的这篇文章中强调的“幼稚病”。


这种“幼稚病”可能来源于对行业环境不充分的认知,不过更重要的,可能还是不愿意面对现实的逃避心理。


根据百度百科:


“成人幼稚病”是一种心理障碍,属于“彼得·潘综合征”的一种。


在现代都市里,面对各种压力越来越多的成年人拒绝长大,总想“装嫩”,并且成为一种社会现象。


在P2P行业,相当一部分的从业者和投资人,都患有轻重程度不一的幼稚病。


开门见山:


中国很大,市场很广,政府很忙。


这个行业目前还没那么重要,监管远比你们想的要精明。


老老实实,抛弃幻想,愿扛继续扛,要撤赶紧撤,该自首速去。


下文列出了P2P行业幼稚病的五大典型症状,并一一泼了大盆冷水。


 


1


 


病症:我们是互联网金融,代表着创新,国家不可能把我们一棒子打死。


互联网金融就了不起?金融前面加上互联网就可以为所欲为?


以创新的名义,资金池、期限错配、大拆小、砍头息就理所当然?


不要把P2P等同于互联网金融,也不要等同于网络信贷。


P2P不会死,不代表你的平台不会死,或者不能死,炮灰还见得少吗?


先掂量掂量自个,哪里来的底气,国家要对你网开一面?


凭什么呢。


 


2


 


病症:我们服务小微,没了我们,这些需求如何被满足,社会经济会受到严重影响。


你们中有多少真正服务小微?心里没点数吗。


假设你们全部服务小微,体量又有多大?


根据零壹财经统计,截至2018年上半年末,P2P网贷贷款余额为9610亿元。


根据央行发布的金融统计报告,截至今年5月末,我国本外币贷款余额132.89万亿元。


P2P全行业占到社会融资总盘子不到1%,这还不算传统民间借贷。


这点盘子,会影响社会经济大局,是不是太抬举自己?


 


3


 


病症:居民一向缺乏理财渠道,如果没了P2P,他们的钱更加无处可投。


据零壹财经统计,2018年上半年,P2P网贷行业活跃投资人约1080万人,人均投资9.7万元。


道理同上。目前P2P网贷行业1万亿左右的盘子,在宏观角度真的不算什么。


根据央行数据:今年5月末,本外币存款余额176.16万亿元,同比增长8.5%;其中,住户存款68.38万亿元。


根据银行业理财登记托管中心《中国银行业理财市场报告 (2017年)》,截至2017年底,全国共有562 家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数9.35万只,存续余额29.54万亿元。


这么对比下来,作为理财渠道的P2P真有那么重要吗?


别的不说,你们加起来还不如一个余额宝。


 


4


 


病症:监管害了我们,如果不是备案一拖再拖,行业早就进入良性发展阶段。


监管到底做什么了?其实监管真的没下什么狠手。


给你那么多时间,让你慢慢整改,也没说不合规就给你关闭,多么宽容。


“双降”要求过分吗?不过希望你们缓一缓,真有新增,别太招摇,不会拿你怎样。


不专业、不合规的、不本分的都得死,说到底都是自己作死。


监管为什么明知风险很大却不主动戳破泡沫?怕你们拉上投资人耍赖:看,都是政府逼死我们的。


监而不管、围而不剿,让你们自行了断、自生自灭,谁能活到最后再给你们发牌。


信托业了解一下。过去这些年经历了五次清理整顿,行业机构数量从最初的上千家,到现在不过68家。


 


5


 


病症:监管必须稳住P2P,不然会引发群体事件,造成重大社会问题!


前面说过多次,P2P网贷行业的体量,放在整个金融市场里面,几乎可以忽略不计。


目前这个行业的投资人和借款人,大概在1000万人左右,占到全部金融消费者的比例,同样微乎其微。


考虑到行业集中度较高,大部分投资人都集中在极少数头部平台,因此目前的爆雷潮,真正波及的人并不多。


经过这几年风吹雨打,头部平台越来越合规和保守,资产端风险相对可控,这基本杜绝了系统性风险发生的可能。


从维稳的角度,政府最怕的是光脚的人,也就是真正的社会底层,因为绝望的人什么都干得出来。


然而,P2P投资人(人均投资接近10万元),大抵经济状况都不会差,很大一部分都是城市中产,这种人政府压根不怕。


P2P这点事,真的还好。


各回各家,各找各妈。