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陆金所上市前途上的一丝微光

陈斌4570609/16 18:03

陆金所之上市之路一波三折,但随着这次增资,前途或许能柳暗花明。

标签: 互联网金融 增资扩股 中国平安

据企查查数据显示,9月10日,陆金所(上海)科技服务有限公司发生工商变更,注册资本由4.69亿美元增至9.19亿美元。
对于增资原因,陆金所控股相关负责人在回应时称,陆金所科技是陆金所控股旗下非常重要的科技板块。此次增资有利于未来陆金所控股科技板块业务发展。


陆金所的此次增资,或许与其意欲腾笼换鸟,持牌上市有关。


值得注意的是,此次增资之后,陆金所科技的资本金超过了陆金所的运营主体上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)8.37亿元的人民币。作为罕见的子公司资本金超过母公司的情形来说,其经营侧重的进一步倾斜似乎已然略见一斑。


疑似加速上市
根据2017年中国平安年报显示,陆金所2017年首次实现盈利,从烧钱进入赚钱期。中国平安2018年报显示,中国平安金融科技与医疗科技业务的归属于母公司净利润140.06亿,其中利润贡献最大的为金融科技业务,主要是陆金所控股盈利快速增长。
然而,陆金所一直以来被认为的目标上市地点——港交所的却并未对其青眼有加。


从多家曾在港交所上市的网贷公司高管公开发言中了解到,港交所对网贷公司上市要求的一个重要指标便是网贷得到监管备案,即“持牌”,但关于网贷备案的时间点,监管一延再延,短时间内遥遥无期,因此不少公司选择了转道美国上市。


今年7月,有媒体报道称,陆金所已然开始申请消费金融许可,P2P业务员工将被纳入专注与消费金融的新部门。而从金融科技与消费金融融合程度来看,两个月之后的增资或许能与7月的传言相互印证。


上述办法,可以解决陆金所“持牌经营”的问题,一步调整营收的结构,不过多依赖于互联网贷款,而重要的是,陆金所的上市合规风险被进一步降低。


陆金所控股旗下版图主要为“四所一惠”,即陆金所、重金所、前交所、陆金所新加坡(陆国际)、平安普惠。公司于2011年9月在上海成立,注册资本8.37亿;2016年1月初,陆金所完成B轮12.16亿美元融资,其中包括B轮投资者9.24亿美元投资和A轮投资者行使认购期权投资2.92亿美元,当时估值185亿美元。


2018年中国平安年报显示,陆金所控股完成C轮融资,由卡塔尔主权基金卡塔尔投资局(QIA)、香港全明星投资基金、春华资本以及日本金融公司SBI控股公司领投,投后估值达394亿美元。


一直以来,陆金所控股何时上市是市场关注的焦点。此前,市场多次传出陆金所控股将在港交所上市的消息,但始终“只听雷声不见雨”。


其实早在2014年,陆金所高层就曾赴美国考察上市事宜,然而当时陆金所和投资方给出的价格难以达成一致,随即搁浅。
2016年底,陆金所赴港上市进程再启。但在金融去杠杆的大环境下,P2P行业的风险集中暴露,使得陆金所再次与上市计划擦肩而过。2018年1月,有港媒称,陆金所预计最快在3月份上市,并且其中一份《陆金所股权转让》协议显示,陆金所估值高至600亿美元。


2019年6月,市场传闻中国平安计划斥资120亿美元回购陆金所股份。但随后中国平安回应称,公司没有任何重大收购计划,也没有应披露而未披露的信息。


2019年7月,有知情人士爆料,陆金所已经开始申请消费金融牌照,放弃P2P业务,专注消费金融可能会使陆金所的上市道路变得更加顺畅。


正因陆金所上市的层层阻碍,市场上有一首打油诗:“最长的等待不是长发及腰,而是陆金所上市了。”


放弃P2P,投向消费金融


从2018年中国平安年报披露信息来看,陆金所控股属中国平安保险集团联营公司,持股比例41.14%。 


陆金所控股以P2P和线上财富管理业务起家,其中P2P是陆金所的核心业务。


2011年9月成立,经过四年的高速发展,2015年陆金所P2P业务以交易量排在国内同业第一,在当年三季度,陆金所首次超过美国的P2P平台Lending Club成为全球第一大P2P平台。


根据中国互联网金融协会信息6月30日披露的数据显示,陆金服借贷余额为984.28亿元,借贷余额笔数155.5万笔,利息余额91.14亿元,当前出借人数量65.35万人,当前借款人数量146.5万人,项目逾期率为3.6%。


陆金所不光是中国最大的网贷平台,同时也是最大的线上财富管理信息平台之一。


据平安2018年年报显示,截至2018年12月末,陆金所平台注册用户数达4035万,较年初增长19.3%;资产管理规模为3694.14亿元,2018年12月末资产管理规模较2018年9月末增长2.1%。


就在这家互联网金融科技公司风光无限的时候,有消息曝出,陆金所将退出P2P业务。


7月18日,有报道称陆金所将退出P2P网贷业务,市场一片哗然,这家靠P2P起家的互联网金融公司今后该走向何方?市场有传言称陆金所开始着手申请消费者金融牌照,但是官方并没有正面回应传闻。


8月16日,中国平安举行2019中报业绩发布会,有记者提问:“陆金所的P2P业务现状如何?”,中国平安联席CEO陈心颖称,在当前环境下,陆金所资产30天逾期率不增反降,P2P业务量少于陆金所总额的20%,陆金所响应监管“三降”,降规模降人数降店面,有序转型。


由于网贷平台的各种不规范操作,2018年,监管层加大监管,对没有备案,没有达到规定的注册资本的网贷平台采取严厉的整改措施。


同时2018年众多P2P平台开始自顾不暇,唐小僧、国金宝、投之家、宜贷网、万盈金融、团贷网接连暴雷,每一家都有数额巨大的待偿资金缺口。


数据显示,2018年12月底,网贷行业在运营平台数量为1609家。2019年6月底,网贷行业在运营平台为923家,半年时间平台数量锐减近700家。


随着监管加强,网贷平台如今也纷纷向消费者金融和助贷转型,点融网、信而富等都先后宣布,消费者金融和助贷业务将作为未来重点发展的方向。


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