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银行理财子公司净资本管理办法落定,明年三月正式实施

范祥伸2955012/03 12:21

12月2日,银保监会发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》,并将于2020年3月1日正式实施。

标签: 银保监会 理财产品 监管

12月2日,经过前期公开征求意见后,银保监会发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》,并将于2020年3月1日正式实施。


本次银行理财子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准等三方面内容。其中,在净资本监管标准方面,主要设定了两项监管要求:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。公开资料查询,从已公告拟成立理财子公司的银行看,注册资本金在十亿至百亿不等,目前均符合净资本监管标准。


此前在2019年9月20日—10月27日,银保监会就《净资本管理办法》向社会公开征求意见。本次正式发布的文件中,核心内容并无改动,主要变动在于完善净资本监管报表部分项目说明,如在信用债券相关项目中增加了对短期信用评级的说明,明确信用债券短期信用评级为A-1的归入AAA级以下、AA级以上等。以及考虑理财子公司落实净资本管理要求,在业务制度、系统建设与人力资源等方面所需的各项准备工作,在《净资本管理办法》发布后预留三个月的准备时间。


此外,为落实净资本管理的主体责任,《净资本管理办法》规定,理财子公司董事会承担本公司净资本管理的最终责任,高级管理层负责组织实施净资本管理工作,至少每季度将净资本管理情况向董事会书面报告一次。进一步明确监管报表要求,理财子公司应当定期报送净资本监管报表,并对相关报表的真实性、准确性、完整性负责。在重大事项报告方面,理财子公司净资本、净资本与净资产的比例、净资本与风险资本的比例等指标与上个报告期末相比变化超过20%或不符合监管标准的,应当向银行业监督管理机构书面报告,并说明原因。对于不符合净资本管理要求的理财子公司,银行业监督管理机构可以根据法律法规采取相关监管措施。


近年来,原银监会发布实施了《信托公司净资本管理办法》,证监会也先后发布了证券公司、基金管理公司子公司等多项净资本监管制度,相较于券商和基金,银行理财过去的投资标的主要在于固收和非标,权益类资产、金融衍生品则相对较弱。银保监会本次出台理财子公司监管标准与同类资管机构监管要求保持一致,通过净资本约束,引导其根据自身实力开展业务,也可以避免追求盲目扩张,促进理财子公司规范健康发展。


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