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这次,恒丰银行把刚兑搞大了,40亿的风险敞口侵蚀半年利润

老虎财经 成邦 2014/09/12 16:35 11672
恒丰银行   
这次,恒丰银行把刚兑搞大了,40亿的风险敞口侵蚀半年利润
©视觉中国
"回溯整个事件发展,活脱脱的一部周瑜打黄盖一个愿打,一个愿挨的闹剧?地方股份行在经营中,银行的股东对其业务影响较大,甚至不排除利益输送等刑事问题;此外,银行的合规审核也往往会因一些决策人原因而被忽略,这些地方改制而来的股份行“痛点”在恒丰银行这次的案件中,隐约可现。"

37亿元的兜底担保业务,不收一分钱手续费、不要任何担保物,就凭原董事长一句话,银行就给办了。


作为唯一一家在山东的全国性股份银行,恒丰银行这下子火了。据人民网报道称,正是因为前高管涉违规办理兜底,恒丰银行不得自吞苦果,刚性垫付了40亿元,这是继今年“中诚信托事件”以来,涉及金额最大的一次“刚性兑付”事件。


回溯整个事件发展,活脱脱的一部周瑜打黄盖一个愿打,一个愿挨的闹剧?地方股份行在经营中,银行的股东对其业务影响较大,甚至不排除利益输送等刑事问题;此外,银行的合规审核也往往会因一些决策人原因而被忽略,这些地方改制而来的股份行“痛点”在恒丰银行这次的案件中,隐约可现。


40亿风险敞口,“自家人” 酿苦果


事件可追溯到一年前,2013年8月,恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司,以及该公司关联企业北京中伍恒利投资发展有限公司兜底担保,通过证券公司设立定向资管计划,分别向天津银行济南分行、天津滨海农商行进行融资。其中,向天津银行济南分行融资1笔10亿元,向天津滨海农商行融资2笔计27亿元。


有一个细节值得注意,人民网报道称,就在门里集团在天津农商行拿到27亿元融资的前一日,恒丰银行在天津农商行办理了一笔25亿元的同业存款,期限一年,利率为6.2%。


这意味着恒丰银行已经不仅仅是"兜底担保"的角色,更是变相放贷的角色。由恒丰银行以同业存款方式变相为门里集团发放贷款25亿元,最后再由恒丰银行出具承诺同意无条件购买定向资管计划受益权,为门里集团37亿元本金的融资进行兜底。


人民网报道称,这两家融资企业系关联公司,其实际控制人均为陈冬。恒丰银行为这3笔业务增信兜底,并签订了《恒丰银行与门里集团融资协议》。协议约定,如果借款人到期不能兑付,恒丰银行有代偿责任。


恒丰银行如此“卖力”与融资方的关系是关键要素。据恒丰银行2013年年报,截止2013年12月31日,成都门里投资有限公司是恒丰银行股东,持有该行2.67亿股,占总股本3.28%。


但这次恒丰银行踩到了自家人放的“雷”。报道称,门里集团日前声明已经没有兑付本息的能力,近37亿元融资的用途及流向目前不明,而3笔业务涉及到的实际出资人天津银行、天津滨海农商行均表示,要付诸相关法律手段进行追偿。


迫于声誉风险,今年8月29日,恒丰银行履约垫付了相关3笔业务的本金及利息共计约40亿元,其中本金37亿元,利息约3亿元。这意味着,3笔业务为恒丰银行造成了40亿元风险敞口。


这40亿元风险敞口侵蚀了恒丰银行半年的利润。根据《恒丰银行2013年年度报告》,恒丰银行2013年度净利润为69.2亿元,此次垫付金占去其净利润的57.8%。


原董事长一人拍案,银行内控虚设


更为活雷锋的是,这项兜底业务恒丰银行并未收取手续费。据了解,类似增信业务的手续费率为1%至2%,前述3笔业务依此初步估算的手续费应在3700万元至7400万元之间。


同时,恒丰银行为门里集团旗下企业办理的三笔表外业务,没有要求提供任何担保措施,也没有履行相关业务审批。


那么,如此巨大的风险资产占用是如何完成的呢?


人民网报道称,此3笔业务涉嫌系恒丰银行原董事长姜喜运直接安排人员办理,未经正常的业务审批程序,现任高管层并不掌握相关情况。2013年年报里,也没有该项披露。


姜喜运,恒丰银行原董事长、党委书记姜喜运最早时担任恒丰银行前身:烟台住房储蓄银行副行长、行长,并在烟台住房储蓄银行于2003年完成整体更名改制为恒丰银行后一直担任恒丰银行董事长、党委书记职务,在恒丰银行系统工作了26年之久,直到2013年12月19日因年龄原因退休。


这意味着这位姜喜运前董事长在退休前,突击的完成了该项业务。


在业内人士看来,这首先是属于严重的违规炒作,由于银行授信方为股东,对其授信应遵照银监会有关关联交易规定。但恒丰银行在一开始就未对股东基础资产进行评估,缺乏审慎有效的风险缓释措施,导致无法正常兑付,属于严重的违规操作。


中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则认为,内控不到位是股份制银行出现违规授信的主要原因。他特别指出,恒丰银行这类银行的股东对其影响较大,除了利益输送等刑事问题外,合规审核往往会因一些决策人原因而被忽略,应对出现的问题应该严格追究各层级的责任。


目前,在民营银行试点大力推进的背景下,赵锡军提到的观点更值得深思。


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