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银行设限余额宝

老虎财经 夏珖玘 2014/03/13 14:11 14684
余额宝   阿里   
银行设限余额宝
©视觉中国
"继三大国有银行禁止余额宝购买协议存款之后,银行再次向余额宝下黑手,对银行资金转入余额宝设卡。"

继三大国有银行禁止余额宝购买协议存款之后,银行再次向余额宝下黑手,对银行资金转入余额宝设卡。


从2月28日起,多家银行对银行账户向余额宝的转账的上限进行限制。其中工商银行将每笔储蓄卡转余额宝的上限下降至5000元,单日和单月的上限都变为5万元。农业银行对余额宝的限制则是单笔转账上限1万元,单日同样是1万元。此外,建行、中行、招行等银行的单笔单日限额都为2万,单月限额为5万。


此前,工商银行、农业银行均未对余额宝转入金额限制。


无独有偶,余额宝的大敌理财通也遭遇了同样的遭遇,兴业银行和民生银行都对理财通的转账做了限制,单笔单日最多只能转入5000元。工商银行则是单笔单日1万元,单月5万元的上限,而在理财通推出之初,工商银行每月转入上限是30万元。


对此,银行对外解释是出于安全考虑。银行向媒体透露,快捷支付资金盗付情况频繁出现,因此银行降低了快捷支付的限额,保证客户的资金安全。


尽管如此,金融人士则将银行这一动作看作是银行对余额宝搬走存款的一种反击。


目前余额宝、理财通这些互联网理财产品对银行活期存款、理财产品打击巨大。


与银行理财产品以及活期存款相比,余额宝便捷的购买方式和支付宝庞大的用户基数,令用户更容易接受。同时,银行理财产品本身都有购买下限,而余额宝则没有这方面限制。余额宝降低了准入门槛,开拓了购买群体。与银行活期存款相比,余额宝收益高,而且T+0这种几乎和活期存款一样的流动性,令其更有优势。


同时,余额宝在节前年化收益持续在7%以上,超过理财产品,更吸引投资者。在余额宝的倒逼下,银行理财产品只能提高收益率,向投资者让利,原本4%左右的年化收益水平逐渐上浮到6%,向投资者让利,从而和余额宝形成竞争。


对于余额宝这种来自外部的搅局者,银行系统反击理所当然。此前三大国有银行禁止余额宝购买其协议存款,已经有较为明显的针对性,而对余额宝的资金转入限制可能是银行针对余额宝的有一重拳。


不过,虽然银行限制了余额宝的入金上线,但由于支付宝的存在,消费者依然能够通过支付宝避免资金转入的限制。


目前支付宝转入限额依然是单笔最高999999元,单日无上限,所以消费者可以先将资金转入支付宝,然后再通过支付宝转入余额宝,曲线避过银行的设卡。


不过即使如此,由于多了一道流程,用户体验下降,依然对余额宝造成打击,在互联网市场,用户体验非常重要,一个细小的环节甚至能决定成败。随着用户体验下降,余额宝的热潮将会逐渐冷却。


在金融体系,银行终究位于顶层,余额宝这样的互联网金融虽然可以在下游获得用户的心,但没有银行的上游资源,因此会在诸多方面受到限制,造成先天缺陷。未来,随着民营银行的试点,互联网金融可能获得有限的上游资源,从而改变现状。


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