降至LPR-30BP，四大行存量房贷利率下调落地

10月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行陆续发布公告，10月25日起，将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。

据悉，本次存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整，无需客户主动申请。此外，若当前存量房贷利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，将不会进行调整。对于固定利率存量房贷，客户需线上或线下向银行申请调整利率定价方式，先将固定利率转换为贷款市场报价利率LPR浮动利率再进行调整。

据工行测算，若以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，贷款发放时首套房贷利率政策为LPR+55BP，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后房贷利率为3.55%，下降幅度为30个基点。调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

据央行数据显示，截至7月末，我国全部存量房贷加权平均利率约为4.06%，前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61%，利差达到0.45%，新老房贷利差走高。

因此，9月24日，央行宣布将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。将引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右后。

而如今，在央行的政策的引导下，四大行的利率下调也正式落地，若以最新一期5年期以上LPR（3.85%）计算，调整后的存量房贷利率将降至3.55%，较调整前的4.06%下降约0.5个百分点，基本满足达到央行所预计的降幅。

对于本次四大行的跟进落地，东方金诚首席宏观分析师王青认为，接下来存量房贷利率和新发放房贷利率之间的联动性会进一步增强，消除因新、老房贷利差提前偿还房贷的必要性，能够进一步缓解潜在的提前还贷潮，相当于给存量房贷家庭吃下定心丸。同时，也有利于促进房地产市场尽快止跌回稳，避免影响居民消费。

上海易居房地产研究院副院长也严跃进表示，下调存量房贷利率比降低新购房贷利率对于提振预期而言更有效，因为涉及面更广。尤其是近期国有银行的操作，对于市场情绪提振有积极作用。这是惠民的政策，有助于提振消费信心。